Аналитика / Налогообложение / Какие вклады выгодно открывать в 2024 году

Какие вклады выгодно открывать в 2024 году

В феврале Центральный банк Российской Федерации сохранил ключевую ставку на уровне 16% без изменений. Эксперты отмечают, что сохранение этой ключевой ставки укрепит высокую доходность на рынке сбережений.
11.03.2024

В феврале Центральный банк РФ оставил ключевую ставку без изменений на уровне 16%. По словам экспертов, сохраненная ключевая ставка зафиксирует высокую доходность на рынке сбережений.

Почему сейчас выгодно открывать вклады

Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при правительстве РФ, отмечает: рублевые сбережения останутся привлекательными до конца года. По его словам, рост доверия к вложению средств в рублях сегодня связан не только с текущими высокими процентными ставками по депозитам, но и с последующим ожиданием снижения ключевой ставки в середине 2024 г.

Екатерина Синицына, экономист, финансовый советник, эксперт по финансовой грамотности, подчеркнула: от ключевой ставки зависит многое — начиная поднятием ставок по вкладам, заканчивая изменением процентов по кредитованию.

«Говоря простыми словами, когда повышается ключевая ставка, повышается и ставка по вкладам. При повышении ключевой ставки выгоднее всего применять сберегательную стратегию, а при снижении — кредиты дешевеют и при разумном подходе можно выгодно пользоваться дешевыми деньгами. Сейчас средняя ставка по депозитам составляет 14,5%, в редких случаях может доходить до 17,5%. Во второй половине 2024 года ставка будет постепенно снижаться, но это все еще будет выгодно вкладчикам. Прогнозируемая ставка на 2025 год будет составлять 8-10%, поэтому следует зафиксировать высокую ставку уже сейчас», — считает Екатерина Синицына.

Как получить наиболее привлекательные условия по вкладам

По мнению Екатерины Синицыной, сейчас самое выгодное время для открытия вклада в силу повышенной ключевой ставки. Для получения большей выгоды она рекомендует разделить сбережения и вложить одну часть суммы под короткий срок (от 3 до 6 месяцев), а вторую на более длительный срок, если ставка по таким вкладам незначительно ниже, чем по коротким.

«Этот способ поможет вам избежать потерю процентов при досрочном снятии денег. Открытие одного вклада в нынешнем положении все так же выгодно, но стоит обращать свое внимание на срок вклада, так как выгоднее всего брать именно короткие сроки», — отмечает Екатерина Синицына.

Как пояснили в ВТБ, банки, ожидающие возвращения цикла смягчения политики регулятора, стремятся сделать более привлекательными условия по вкладам до года.

«Тренд на поддержание ключевой ставки, с большой долей вероятности, продлится до конца второго квартала, а затем Центробанк вернется к циклу смягчения монетарной политики. На этом фоне банки будут постепенно корректировать доходность по долгосрочным вкладам (от года). В то же время ставки по депозитам до 12 месяцев большинство игроков сохранят без изменений. Таким образом, в ближайшей перспективе такие инструменты будут становиться привлекательнее долгосрочных», — отметили в ВТБ.

Екатерина Синицына подчеркивает: еще одним важным моментом при открытии собственного вклада являются условия его открытия. Вклад денег будет выгодным, если он срочный, то есть без пополнения и снятия денег до обозначенного в договоре срока.

«Обращайте внимание на выгодные предложения, предоставляемые банком для новых клиентов. Если вы уже имеете вклад в определенном банке, отслеживайте наличие хороших условий для открытия новых вкладов для постоянных клиентов», — подчеркивает эксперт.

Не стоит забывать, что в 2024 году вернулись налоги по процентам банковских депозитов. Налогообложению будет подлежать процентный доход, превышающий 150 тыс. руб.

По данным Отделения Банка России по Тюменской области, в 2023 году объем денег на вкладах и счетах жителей Тюменской области увеличился на 24%, составив на 1 января 2024 г. 357 млрд руб. Рост средств на вкладах юрлиц вырос на 11% — до 245 млрд руб. В декабре 2023 года чистая прибыль банковского сектора превысила 3 трлн руб. Прирост средств населения ускорился до 2,1% (+900 млрд руб.), преимущественно за счет роста остатков в рублях (+851 млрд руб., +2,3%). Остатки в валюте практически не изменились, прибавив за месяц $100 млрд (+0,3%). В 2024 году чистая прибыль банковского сектора может оказаться в диапазоне 2,3–2,8 трлн руб.