Дело – труба
В конечном счете все в России привязано к «трубе». Банкинг тоже
11.11.2013Российский налоговый порталСегодняшняя Россия в растерянности. Растерянность вызвана приступом экономической честности. В России перестали говорить «темпы роста сильно замедлились». В России теперь без испуга употребляют слово «рецессия» и говорят о «рисках системного кризиса».
Экономические аналитики перелопачивают доклады. Гуру рассуждают. Чиновники вспоминают устаревшие обороты вроде «повышение производительности труда». Большие начальники говорят о «поисках новых стратегических парадигм». Старшее поколение зевает. У нас спокон веков, как дыра в бюджете – так поиск парадигм (с 1985 года началось). На сытый желудок парадигм никто не ищет. Строят стадионы и проводят олимпиады (с 1980 года началось). Искать парадигмы в России – это разговоры для бедных.
Бедными в этой ситуации, среди прочего, остаются банки. Им тоже предстоит искать новые парадигмы. Ибо, старая совсем поизносилась. Была она простенькой – кредитуй под «трубу». Бизнес-кредиты – тем, кто прямо или косвенно эту «трубу» обслуживает. Ипотеку и автокредиты – тем, кто прямо или косвенно с этой «трубы» имеет. Кредитование бесконечных торговых центров – это разве было кредитованием экономики? Нет, «трубы». Будет высокая цена на нефть – будут зарплаты – будет спрос на кучу ненужных вещей, продаваемых в этих торговых центрах.
Был постулат: банкинг – это, прежде всего, кредитование. Был лозунг: все в розницу. Была бизнес-модель: крути педали или упадешь.
И вот все кончилось. Даже «труба» перестала поддерживать видимость развития. Более того, зажиматься начали в преддверии возможного радикального падения цен на нефть. Цены радикально не упали, но бюджет все равно – не тянет. То ли бюджет был сверстан с расчетом, что нефть будет расти до бесконечности. То ли с перепугу «нагрузка» на «трубу» выросла. Так или иначе, но в стране растут только налоги и бонусы и «золотые парашюты» топ-менеджеров госкорпораций. Остальное – падает.
Какое уж тут кредитование как монопольный драйвер развития банкинга. Искать парадигму – однозначно.
Очевидно, в 2014 году российским банкам придется ответить на вопрос – как жить дальше. Вернее – с чего жить? Стратегию развития банковского сектора «на период до 2015 года» можно выбрасывать в топку.
И тут вырисовывается только одна возможность. За неимением гербовой пишем на простой. Удариться (не на словах, а со всей силы) в комиссионный бизнес и накопительный тренд.
Превращать банки в финансовые супермаркеты не на словах, а на деле. С полным пониманием, что супермаркет – это такое заведение, которое продает не собственный продукт, а сторонний. Страховой, биржевой, юридический и проч. и проч. Развивать РКО. Предоставить клиентам инвестиционные возможности.
Тут, правда, возникнет проблемка. Если собирать деньги под процент, то их надо куда-то вкладывать. А куда вкладывать, если кредитование на ладан дышит? Можно, конечно, в так называемых конкурентов банков – МФО, о которых на конференциях говорят, что на них жесткие нормы регулирования не распространяются. Благо, что у половины МФО стыдливо прикрыты аффилированные лица – все те же банкиры. Но МФО на всех не хватит. Конечно, маргиналы в России – весьма емкий рынок, но и он конечен.
Получается, что, перекинувшись с раздачи денег на их сбор, банки могут оказаться в тупике.
Парадоксальный вывод: эволюционируя от кредитования к комиссионному бизнесу, от обслуживания потребительского тренда к обслуживанию накопительного, банкам одновременно вольно или невольно придется делать новые направления развития менее привлекательными для клиентов. Расчетно-кассовое обслуживание придется делать платным. Не бесплатным (как это де-факто происходит сегодня) и не приплачивать за него (как в разгар кредитного бума это делали некоторые банки, дабы привлечь клиентов), а реально оплачиваемой услугой. А ставки по депозитам придется снижать. Потому что ЭТИ ставки применимы только к ЭТОМУ кредитованию.
Вот только кто первым может рискнуть пойти на это? Или – найдется ли у банков достаточный запас солидарности, чтобы пойти на это сообща? Или – касаются ли все эти наивные логические построения тех, кто диктует истинное положение на рынке?
Темы: События в экономике  
-
Александра Баязитова
Корреспондент Известия -
Александр Бастрыкин
Председатель Следственный комитет России -
Александр Бороухин
Возглавляет практику «Энергетика и коммунальный комплекс» Адвокатске бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнёры» -
Александр Захаров
Партнер Paragon Advice Group -
Александр Очаковский
Независимый обозреватель Независимый обозреватель -
Александр Починок
экономист, министр труда и социального развития россии в 2000-2004 гг. - -
Алексей Кудрин
председатель комитет гражданских инициатив -
Алена Ускова
PR-менеджер Synerdocs -
Алёна Ускова
PR-менеджер Synerdocs -
Алиса Муратова
Бизнес-аналитик сервиса обмена электронными документами Synerdocs.ru -
Алиса Муратова
Бизнес-аналитик сервиса обмена электронными документами Synerdocs.ru -
Анастасия Жигина
Старший юрист Пепеляев Групп -
Анатолий Аксаков
депутат Госдума -
Анатолий Вассерман
журналист, политический консультант - -
Анатолий Черняков
Генеральный директор ЗАО «Асон-Аудит» (г. Москва) -
Андрей Ярковой
Руководитель юридической службы Производственная компания -
Антон Вашкевич
старший юрист Goltsblat BLP -
Антон Рахманов
генеральный директор УК «Тройка Диалог» -
Антон Соничев
Адвокат компании «Деловой фарватер» -
Арина Холина
журналист - -
Аркадий Брызгалин
Руководитель Группы компаний «Налоги и финансовое право» Группа компаний «Налоги и финансовое право» -
Бижанов Махач
Управляющий Партнер Юридическая фирма Legal Consulting Group -
Борис Грозовский
экономический обозреватель forbes.ru -
Борис Титов
уполномоченный при президенте России по правам предпринимателей - -
Вадим Зарипов
руководитель аналитической службы Юридическая компания «Пепеляев Групп» -
Валентин Гаврилов
Директор отдел исследований рынка CBRE -
Валерий Саркисов
Адвокат, руководитель проекта АК «Судебный адвокат» АК «Судебный адвокат» -
Вера Ситнина
Корреспондент Slon -
Вероника Хан
частный консультант -
Владимир Громковский
совладелец ГК «Финематика» -
Владимир Назаров
Заведующий лабораторией бюджетного федерализма Институт экономической политики им.Гайдара -
Владимир Фролов
Президент Ассоциация «Налоги России» -
Владислав Земляной
Генеральный Директор и Руководитель Департамента Юридических Практик ООО «ПКИК» -
Владислав Иноземцев
директор Центр исследований постиндустриального общества -
Гарамита Валентин
Заместитель генерального директора ЗАО «Юрэнерго» Группа компаний «Юрэнерго» -
Григорий Бирг
аналитик компания «Инвесткафе» -
Даниил Авдеев
Партнер Компания «Соллерс Траст» -
Дмитрий Костальгин
Управляющий партнер Юридическая компания «Taxadvisor» -
Дмитрий Сокуренко
корреспондент агентство «Прайм» -
Дмитрий Фадеев
Заместитель директора Юридического департамента Торгово-промышленная палата РФ -
Дмитрий Хитров
Председатель правления некоммерческого партнерства «Электронный арбитраж», разработчик системы для осуществления коммерческого онлайн-правосудия в РФ Компания «Электронный арбитраж» -
Евгений Воловик
Эксперт Финансовая газета -
Евгений Кобзев
Руководитель проекта «Электронный бухгалтер «Эльба» ЗАО «ПФ «СКБ Контур» -
Екатерина Кузнецова
Старший менеджер группы по оказанию услуг в области налогового и бухгалтерского КПМГ в России и СНГ -
Екатерина Румянцева
председатель совета директоров Kalinka Real Estate Consulting Group -
Елена Зиязова
юрист -
Иван Кабулаев
Управляющий директор «Инвесткафе» -
Игорь Базилевский
юрист -
Игорь Индриксонс
управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru -
Илья Жуков
Руководитель проекта, консультант www.taxanalytics.ru -
Илья Соколов
эксперт Институт Гайдара -
Илья Трунин
Директор Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Министерства финансов Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики Министерства финансов -
Карина Кассис
Аналитик Synerdocs -
Кирилл Никитин
Директор Центр налоговой политики Экономического факультета МГУ -
Кирилл Титаев
ведущий научный сотрудник Институт проблем правоприменения -
Константин Ворович
внештатный корреспондент Forbes.ru -
Константин Захаров
Пенсионер МВД -
Константин Петров
генеральный директор «ВТБ регистратор» -
Константин Сасов
Ведущий юрист ООО «Пепеляев Групп» -
Лысенков Антон
юрист Правовой центр Фиолент -
Магомедов Марад
Портал "Швейцария Деловая", www.business-swiss.ch -
Максим Агалаков
Генеральный директор ЗАО «В.И.Г.- БизнесКонсалтинг» -
Максим Кваша
Спецкорреспондент ЗАО «Коммерсантъ. Издательский дом» -
Марина Корф
Редактор по банковским технологиям и модератор форума "Налогообложение" -
Мария Шклярук
научный сотрудник Институт проблем правоприменения при Европейском университете в Санкт-Петербурге -
Михаил Галятин
Свободен советник по юридическому маркетингу, бывший адвокат МГКА -
Михаил Делягин
Директор Институт проблем глобализации -
Михаил Орлов
партнер КПМГ -
Михаил Соболев
Партнер Consulco Group, ведущий налоговый консультант на рынке СНГ Consulco International -
Наталья Ларионова
глава Департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития -
Наталья Свистунова
юрист, главный редактор Российский налоговый портал -
Николай Левичев
Председатель «Справедливая Россия» -
Оксана Дмитриева
доктор экономических наук, профессор, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия» «Справедливая Россия» -
Ольга Плешанова
Юрист Редакция Закон.ру -
Павел Гагарин
Председатель совета директоров Аудиторско-консалтинговая группа «Градиент Альфа» -
Петр Попов
Ведущий юрист «Пепеляев Групп» -
Роман Романенко
Заместитель начальника Юрист сообщества Правовед.ру -
Рустам Вахитов
Руководитель департамента налогового консультирования International Tax Associates -
Сергей Алексашенко
экономист - -
Сергей Беляков
Заместитель министра Министерство экономического развития -
Сергей Воропаев
Партнер Deloitte -
Сергей Пепеляев
Управляющий партнёр «Пепеляев групп» -
Сергей Старцев
руководитель Представительство РИА Новости в Италии -
Татьяна Суфиянова
Консультант по налогам и сборам Российский налоговый портал -
Ульяна Коровкина
бизнес-аналитик Synerdocs -
Фаина Филина
Корреспондент Российский налоговый портал -
Филипп Стеркин
- - -
Элла Панеях
Ведущий научный сотрудник Институт проблем правоприменения Европейского университета в Санкт-Петербурге -
Эриг Берглоф
Главный экономист Европейский банк реконструкции и развития -
Юрий Печенкин
Должность не раскрывается Место работы не раскрывается -
Ян Арт
директор-главный редактор информационного агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России ООО «Банкир.Ру» (Информационное агентство Bankir.Ru) -
Ярослав Романчук
основатель и директор Центр им. Мизеса, Минск
Комментарии